Om du har fått en uforutsett utgift og ikke er i stand til å betale med egne midler, kan et blancolån være en god løsning. I denne artikkelen vil du få en gjennomgang av hva et blancolån er og hvordan du sikrer deg de beste betingelsene for lånet.

Dette er et blancolån

Et blancolån er i bunn og grunn det samme som et forbrukslån. Lånet tilbys uten at du som låntaker behøver å stille noen sikkerhet. Blancolån er dermed en mer tilgjengelig type lån enn for eksempel boliglån, der det stilles krav om sikkerhet.

Ettersom det er snakk om et forbrukslån, stilles det heller ingen krav til hvilket formål du låner penger til. Dette gir deg som låntaker økt økonomisk frihet til å bruke lånet til for eksempel:

1. Uforutsette utgifter
2. Nødvendige innkjøp som nye hvitevarer
3. Reparasjon av bil
4. Reiser og ferier
5. Oppussing av primær- eller sekundærbolig
6. Refinansiering av annen gjeld

Uforutsette utgifter

Alle kan oppleve å få en uventet regning på et større beløp. Det kan handle om ting som at bilen som må på verksted eller plutselige utgifter i forbindelse med medisinsk behandling. At en utgift er uforutsett innebærer også ofte at man ikke har oppsparte midler parat til å kunne håndtere den. Da kan det være en god løsning å ta opp et mindre blancolån for å dekke utgiftene.

Refinansiering av gjeld med blancolån

Om du har mye flere smålån, kreditt og annen usikret gjeld har du mest sannsynlig også høye utgifter til renter og andre omkostninger. Ved å samle gjelden du allerede har i et blancolån vil du kunne redusere mange av utgiftene dine. Dette kalles å refinansiere gjeld. Ofte vil du også kunne få bedre lånevilkår, færre gebyrer og rentetillegg, samt at løpetiden på lånet vil bli forlenget.

Oppussing

Et blancolån sørger for at du raskt kan sette i gang med ditt nye oppussingsprosjekt. Ofte vil oppussing føre til økt verdi på bolig, noe som gjør at du kan få en ny verdivurdering på boligen din. Senere kan du bake blancolånet inn i boliglånet for å sikre bedre rentevilkår.

Reise og ferie

Dersom du planlegger en reise til din drømmedestinasjon, er det lurt å slå til på gode tilbud. Om du ikke har spart opp tilstrekkelige midler eller at feriepengene ikke har kommet enda, kan et blancolån hjelpe deg med å få kjøpt billettene når de er billigst.

Sammenlign tilbydere av blancolån

Det finnes en rekke långivere som tilbyr blancolån. Derfor er det lurt å sammenligne renter og lånevilkår slik at du sikrer deg den beste renten og en fleksibel nedbetalingstid som passer din økonomiske situasjon.

Det er viktig at du legger merke til de ulike lånevilkårene, da disse kan variere en del mellom de ulike långiverne. Et vilkår du bør være særlig oppmerksom på er rentesatsen, da både nominell og effektiv rente. Se også på de ulike gebyrene, som blant annet etableringsgebyr, og hva maksimal nedbetalingstid er. Sørg også for å sjekke hvilke konsekvenser som følger tilbakebetaling før avtalt nedbetalingstid.

Minimumskrav for å få blancolån

Når du har bestemt deg for en långiver, må du først sørge for at du oppfyller minimumskravene. Disse vil normalt inkludere ting som:

1. Du må ha fylt 18 år, men flere långivere har satt minimumsalder 20-23 år
2. Norsk statsborgerskal kreves, eller at du er bosatt i Norge med oppholdstillatelse
3. Du må ha fast bostedsadresse
4. Det kreves fast ansettelse og/eller har fast inntekt
5. Du bør ikke ha betalingsanmerkninger

Betalingsanmerkning

Om du befinner deg i en situasjon der du har pådratt deg en betalingsanmerkning, vil det bidra til å vanskeliggjøre dine muligheter for blancolån. Det finnes likevel noen långivere som har spesialisert seg på denne type lån og som innvilger lån på tross av betalingsanmerkning.

Slik søker du om blancolån

Når du har forsikret deg om at du tilfredsstiller minimumskravene kan du fylle ut søknad om blancolån på nettet og sende inn den nødvendige dokumentasjonen långiver krever. Om du søker digitalt vil du mest sannsynlig bli spurt om du samtykker til at det innhentes opplysninger om deg fra blant annet Gjeldsregisteret. Da får långiver mest sannsynlig selv tak i det som trengs for å kunne behandle søknaden din.

Har det derimot vært store endringer i din økonomiske situasjon, er det ikke sikkert at Gjeldsregisteret er oppdatert. Da kan det bli aktuelt med ekstra dokumentasjon av inntekt, som for eksempel:

1. Siste års skattemelding
2. Lønnsslipper for de siste seks måneder
3. Bankutskrifter
4. Annen relevant dokumentasjon på inntekt

Behandlingstid

Hvor lang tid det tar før du får svar på søknaden din om blancolån vil avhenge av kompleksiteten på lånesøknaden din. Noen mottar svar umiddelbart, mens andre må belage seg på å vente lenger. Som oftest vil du likevel ha svaret innenfor et døgn etter at søknaden er sendt inn.

Når du mottar et tilbud bør du se over vilkårene som tilbys. Frem til du har signert låneavtalen, har du heller ikke forpliktet deg til noe. Du kan når som helst avslå tilbudet og søke om blancolån hos en annen långiver. Det er viktig at du velger det tilbudet som er best tilpasset din økonomiske situasjon og dine behov.

Du er ikke garantert et ja

Når du søker et blancolån er det ingen garanti for at banken vil innvilge søknaden din. En lånesøknad blir behandlet individuelt og baseres på en helhetlig vurdering av din økonomiske situasjon. Denne vurderingen går blant annet ut på å se på din kredittscore.

En kredittscore baserer seg på din betalingshistorikk og hvor mye gjeld du har. Banken vil blant annet sjekke om du har for mye gjeld i forhold til inntekt. Har du en høy kredittscore betyr dette at det utgjør en mindre risiko for banken å tilby deg et lån. Da vil du også oppleve å få bedre vilkår og renter enn om du har en lavere kredittscore.

Forbedrede sjanser med en medlåntaker

Om du ikke har mulighet til å forbedre din egen økonomiske situasjon kan du øke sjansene dine for innvilgelse av lån ved å søke sammen med en medlåntaker. Da maksimerer du sjansen for å få et ja, ettersom både din og medlåntakers inntekt vil bli beregnet som sikkerhet for lånet.

En medlåntaker kan være en ektefelle, en partner eller samboer, eller en venn. Det viktigste er at du velger noen du stoler på og som har en ryddig og stabil økonomi.

Viktig å vite om blancolån

Et blancolån kan hjelpe deg i en økonomisk situasjon som krever rask avklaring. Likevel er det viktig at du tar stilling til noen viktige aspekter ved det å søke om denne typen lån. Du bør blant annet være obs på at et slikt lån kommer med høye renter og ulike gebyrer, som etableringsgebyr og administrasjonsgebyr.

Oppsummering

1. Et blancolån er et forbrukslån der du som låntaker står fritt til selv å bestemme formålet med midlene du mottar.
2. Det finnes flere grunner til å ta opp et blancolån, som for eksempel oppussing av hjemmet eller uforutsette utgifter.
3. Et blancolån har ofte høy rente, men en fleksibel nedbetalingstid på inntil fem år.