Det virker kanskje naturlig å forhøre seg i den banken man allerede har når man skal ta opp et lån uten sikkerhet. Men sender du én søknad til én tilbyder kan du gå glipp av det lånet med de beste betingelsene for ditt behov. Veien dit kan kanskje virke lang. Sannheten er at jo lenger tid du bruker på å bli kjent med lånemarkedet, jo bedre stilt er du til å finne frem til det beste lånet av den riktige tilbyder. Det er også penger å spare. Vi viser deg hvordan med fem sentrale tips.

1. Undersøk alle alternativene

Det er sjeldent bortkastet å undersøke alle tilgjengelige lånealternativ og lånetilbydere på markedet. lån uten sikkerhet er intet unntak. Det er blitt et marked hvor det er hard konkurranse og mange aktører om søkerne.

Desto viktigere er det å sette seg inn i faget før man bestemmer seg for lånetype eller tilbyder. Husk at det er alltid uforpliktende og gratis å hente inn tilbud og søke. Det være seg online eller fysisk i banken. Du bør også være kritisk til typiske best i test-sider eller reklamesider da disse nettstedende ofte er partiske med banker de samarbeider med.

2. Benytt tilgjengelige virkemidler

Det er en rekke tilgjengelige virkemidler og digitale virkemidler som gjør det enklere å navigere i forbrukslån-jungelen. Nettsider som denne lar deg sende én søknad ut mot flere tilbydere samtidig.

Sammenligningstjenester lar deg enkelt sammenligne lånetypene uten å innhente tilbud manuelt. Siden de aller fleste banker også gir svar på lånesøknader online, er det ikke lenger nødvendig å stille fysisk opp i banken. Men det fordrer et kritisk blikk og kunnskap. Du kan også sjekke Gjeldsregisteret som indikerer hvor godt stilt du er økonomisk før du sender inn søknaden.

For de som ikke er fullt så teknisk dyktige anbefales en låneagent (også kalt finansagent) som gjør jobben for deg. En låneagent kan samtidig forklare faguttrykk og økonomiske termer dersom du har lite kunnskap om forbrukerøkonomi.

Lånekalkulator (også kalt forbrukslån kalkulator) og rentekalkulator er hjelpemidler det er verdt å merke seg. De gir svar på hvilke vilkår du kan få og de er tilgjengelige online.

3. Søk med en medlåntaker

Det er en kjensgjerning at det er lettere å få innvilget og nedbetale et lån om man er to enn én søker. Banken tar en mindre risiko med en låntaker og en medlåntaker. Dette er fordi lånet baseres på to inntekter i stedet for en.

Avtalen blir derimot litt mer omstendig der en må stå som primærlåntaker og at dersom ikke denne parten holder sine plikter, faller alt ansvaret på medlåntakeren.

Det er derfor vanlig at ektefeller eller samboere søker, men venner og andre familiemedlemmer kan også stå som medlåntaker.

Å søke sammen om et lån uten sikkerhet for å nedbetale eksisterende gjeld i en husholdning, er en god måte å rydde opp i økonomiske forhold og ta tilbake kontroll.

4. Sett deg inn i betingelsene

Den nominelle renten er alltid lavere enn den effektive renten. Det er derfor den sistnevnte du må fokusere på i ditt valg og som inkluderer alle lånekostnadene. I tillegg kommer etablerings- og termingebyr og månedlige avdrag som også varierer fra bank til bank.

Nedbetalingstiden på lånet virker inn på lånets totalkostnad og sier noe om du vil klare å holde deg til låneavtalen. Et lån uten sikkerhet i egenkapital, eiendeler eller bolig som forbrukslånet er, har som regel høyere renter enn lån med sikkerhet. Derfor blir et lån med kortere nedbetalingstid rimeligere.

5. Vit hvor mye du trenger, til hva og når

Det er enklere å finne det riktige lånet om du vet på forhånd hvor mye ekstra du trenger å låne til hva og hvor kritisk situasjonen er. Haster det med ekstra midler nå eller vil du klare å vente et par måneder til du har spart opp midler selv?

Ved å være ærlig på hvor mye du trenger, vil du finne ut om du kan greie deg med et kredittkort lån eller et smålån fremfor et lån uten sikkerhet. Det er stor forskjell på om vaskemaskinen ryker enn at utenlandsturen til sommeren går i vasken.

Til slutt

Vi har nå sett på fem sentrale tips på veien til det beste forbrukslånet. Uavhengig av hvor mye du trenger å låne og uavhengig formål, er de fem punktene over hva du bør ta til følge i forbindelse med lånesøknaden. I et marked med hard konkurranse kan det være mye å hente på å bruke tid og benytte de rette ressursene.

Noen långivere kan tilby en fleksibel nedbetalingsplan og betalingsutsettelser. Det er avgjørende å vite hva man skal se etter når du vurderer lånetilbud.